Para muchas personas con ingresos variables, como quienes cobran por día, por horas o trabajan para distintos empleadores, cumplir metas financieras puede parecer inalcanzable. A esto se suma que no todas tienen acceso a la banca tradicional.
Sin embargo, especialistas en educación financiera coinciden en que no todo depende de ganar más dinero, sino de conocer herramientas que pueden marcar una diferencia real, incluso en momentos de estrés económico.
A continuación, algunos consejos prácticos que pueden ayudarle a cuidar su dinero y avanzar hacia sus metas en 2026.
Ajustar las fechas de pago de sus facturas
A muchas personas les resulta difícil pagar sus facturas a tiempo, ya que en muchos casos las fechas de vencimiento no siempre coinciden con el momento en que entra el dinero. Lo que pocas personas saben es que algunas compañías permiten cambiar la fecha de vencimiento de las facturas.
No todas las empresas aceptan este ajuste y en algunos casos existen requisitos previos. Aun así, especialistas recomiendan preguntar siempre, ya que esto puede reducir atrasos involuntarios y cargos adicionales.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor aconseja hacer una solicitud clara, diciendo por ejemplo:
“Solicito un cambio en la fecha de vencimiento del pago de mi factura de [nombre del servicio]. Preferiría que la fecha de vencimiento fuera el __ de cada mes. Gracias por su ayuda”.
Antes de confirmar el cambio, es importante preguntar:
- ¿Cuándo vence su próximo pago?
- ¿Cuánto deberá pagar?
- ¿Habrá cargos adicionales?
Tenga en cuenta que si solicita una fecha posterior a la actual, la primera factura después del cambio podría ser más alta.
Llamar antes de no poder realizar un pago al banco
Uno de los consejos menos conocidos es contactar a los bancos antes de la fecha de vencimiento de un pago, ya sea un préstamo, tarjeta de crédito e incluso una hipoteca, si no puede realizar el pago.
La educadora financiera Yanely Espinal, autora del libro Mind Your Money, explica que muchas compañías financieras ofrecen programas temporales de alivio, conocidos como planes de ayuda financiera o planes de aplazamiento de pagos (conocidos en inglés como hardship plans o forbearance plans).
Estos planes pueden incluir:
- Reducción o suspensión temporal del pago mínimo
- Eliminación de cargos por pagos tardíos
- Disminución temporal de la tasa de interés
“No llamar puede interpretarse como falta de intención de pago, lo que afecta directamente el historial crediticio”, dijo Espinal en entrevistas con NPR. En cambio, una llamada a tiempo puede ayudarle a evitar penalidades y daños mayores a su crédito.
Busque asesoría financiera gratuita y en español
Otro recurso es la asesoría financiera sin costo o de bajo costo, disponible para todas las personas en Estados Unidos sin importar su estatus migratorio.
Una de las organizaciones más reconocidas es la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC por sus siglas en inglés), que ofrece una sesión gratuita de asesoramiento financiero, también disponible en español.
Después de evaluar su situación, un asesor puede ayudarle a:
- Analizar deudas
- Negociar con acreedores
- Crear un plan financiero realista
Aunque algunos programas pueden tener costos mínimos, la NFCC afirma que nadie es rechazado por no poder pagar.
Empiece poco a poco, aunque solo sean unos dólares
Ahorrar no es exclusivo de quienes ganan mucho. Incluso guardar unos pocos dólares a la semana puede marcar una diferencia con el tiempo.
“Es posible hacer un presupuesto y ahorrar incluso con ingresos bajos”, explica Jen Teague, directora de Cobertura y Beneficios de Salud del Consejo Nacional sobre el Envejecimiento. “Requiere práctica y disciplina, pero se puede lograr”.
Considere las cuentas de ahorro de alto rendimiento
Las cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento son cuentas de ahorro que se abren y se manejan principalmente por internet y que ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales.
Generalmente, estos bancos pueden pagar más interés porque no tienen sucursales físicas, lo que reduce sus costos. A cambio, usted administra su dinero desde una aplicación o un sitio web, puede hacer transferencias electrónicas y ver crecer sus ahorros más rápido, incluso con montos pequeños.
Sin embargo, muchas de estas cuentas tienen requisitos específicos, como abrirlas completamente en línea y en muchos casos, contar con un SSN o ITIN, ser residente permanente o ciudadano estadounidense, según la institución.
Antes de tomar una decisión, es recomendable comparar tasas de interés y condiciones. Un recurso confiable para hacerlo es Bankrate, que publica cuáles son las cuentas de ahorro más confiables y con mejores intereses.
